H I R D E T M É N Y. Az FHB Bank Zrt. hivatalos tájékoztatója az FHB Személyi kölcsön esetén alkalmazott kondíciókról

Átírás

1 H I R D E T M É N Y Az hivatalos tájékoztatója az FHB Személyi kölcsön esetén alkalmazott kondíciókról Közzététel napja: Hatályos: november 18. napjától Jelen Hirdetmény az (továbbiakban Bank) által július 30. napjától befogadott FHB Személyi kölcsönök kondícióit tartalmazza. 1

2 Tartalomjegyzék 1. FHB SZEMÉLYI KÖLCSÖN TÍPUSAI FHB Személyi Kölcsön FHB Tartozásrendező Személyi Kölcsön FHB SZEMÉLYI KÖLCSÖNÖK KAMATAI ÉS KONSTRUKCIÓI FHB Személyi Kölcsön kondíciói FHB Tartozásrendező Személyi Kölcsön kondíciói FHB Személyi Kölcsön és FHB Tartozásrendező Személyi Kölcsön konstrukcióinak feltételei 4 3. DÍJAK, JUTALÉKOK, KÖLTSÉGEK Kamatjellegű költségek Késedelmi kamat Jutalékok Folyósítási jutalék Lejárat előtti visszafizetéshez (előtörlesztéshez) kapcsolódó költségek Díjak Szerződésmódosítási díj Ügyintézési díj (korábbi Hirdetményekben Ügyintézési költség) Költségek EGYÉB RENDELKEZÉSEK Flotta és Közszféra dolgozók részére nyújtott kedvezmények Egyet vissza akció Hűségkedvezmény akció Teljes hiteldíj mutató számítási módszertana

3 Az tájékoztatja Tisztelt Ügyfeleit, hogy jelen Hirdetményt megelőzően hatályban lévő Hirdetményhez képest a változás, hogy az új akciót hirdet melynek keretében a 4.3. pontban részletezett feltételek teljesülése esetén, ugyanazon pontban meghatározott kedvezményes konstrukciók mellett nyújt Személyi Kölcsönt. 1. FHB SZEMÉLYI KÖLCSÖN TÍPUSAI A Bank fedezetlen személyi kölcsönt az alábbi konstrukciók keretében nyújt: 1.1. FHB Személyi Kölcsön A kölcsön szabadon felhasználható, azonban nem használható fel közerkölcsöt sértő célra FHB Tartozásrendező Személyi Kölcsön A kölcsön célja más hitelintézetnél, pénzügyi vállalkozásnál meglévő lakossági fogyasztási hiteltermékek (személyi kölcsön, áruhitel, folyószámlahitel, hitelkártya) kiváltása, illetve a kiváltási részen felül szabadfelhasználás a konstrukcióra vonatkozó összeg korlátokon belül. A kölcsön igénylésének alapvető feltétele, hogy az igénylő(k)nek fennálló hiteltartozása(ik) tekintetében az igénylést megelőző 3 hónapban nem lehet 10 napot meghaladó fizetési késedelme. 2. FHB SZEMÉLYI KÖLCSÖNÖK KAMATAI ÉS KONSTRUKCIÓI A kamat mértéke a teljes futamidő alatt fix, változatlan. A Bank nem nyújt olyan kölcsönt, amelynek a teljes hiteldíj mutatója (THM) meghaladja a jegybanki alapkamat 24 százalékponttal növelt mértékét FHB Személyi Kölcsön kondíciói Konstrukció megnevezése FHB Prémium Személyi Kölcsön -FHB Prémium Gold Szerződéssel rendelkező ügyfelek részére Kamat mértéke (%/év) THM (%) Előző Előző Hirdetményben Hirdetményben 13,99% 13,99% 16,03% 15,77% FHB Prémium Személyi Kölcsön 13,99% 13,99% 16,29% 15,77% FHB Sztenderd Személyi Kölcsön jövedelem átutalással FHB Sztenderd Személyi Kölcsön jövedelem átutalás nélkül 18,49% 18,49% 21,65% 21,08% 19,10% 19,10% 22,39% 21,82% 2.2. FHB Tartozásrendező Személyi Kölcsön kondíciói Konstrukció megnevezése FHB Tartozásrendező Személyi Kölcsön Extra, online igénylés és A1-es minősítés esetén; FHB Tartozásrendező Személyi Kölcsön Extra FHB Prémium Gold Szerződéssel rendelkező ügyfelek részére FHB Tartozásrendező Személyi Kölcsön Extra; egyéb esetben FHB Sztenderd Tartozásrendező Személyi Kölcsön jövedelem átutalással Kamat mértéke (%/év) THM (%) Előző Hirdetményben Előző Hirdetményben 13,99% 13,99% 16,03% 15,77% 13,99% 13,99% 16,29% 15,77% 18,49% 18,49% 21,65% 21,08% 3

4 2.3. FHB Személyi Kölcsön és FHB Tartozásrendező Személyi Kölcsön konstrukcióinak feltételei A konstrukciók további igénylési (és futamidő alatti, konstrukcióra vonatkozó kondíció biztosításának) feltételei: A jövedelem átutalással nyújtott FHB Sztenderd Személyi Kölcsön és jövedelem átutalással nyújtott FHB Sztenderd Tartozásrendező Személyi Kölcsön igénylési feltétele továbbá legalább havi 110 ezer forint rendszeres jóváírás teljesítése a Banknál vezetett lakossági bankszámlára Az FHB Prémium Személyi Kölcsön illetve FHB Tartozásrendező Személyi Kölcsön Extra igénylésének feltétele továbbá legalább havi nettó 240 ezer forintot elérő jövedelem megléte (több igénylő esetén legalább az egyik igénylőre, illetve egy igénylő esetén az igénylőre vonatkozóan), és a teljes jövedelem átutalásának vállalása a Banknál vezetett lakossági bankszámlára Az FHB Prémium Személyi Kölcsön illetve FHB Tartozásrendező Személyi Kölcsön Extra FHB Prémium Gold Szerződéssel rendelkező ügyfelek részére feltétele a Bank és az Ügyfél között létrejött FHB Prémium Gold Szerződés megléte és annak a kölcsön teljes futamideje alatti fenntartása. Feltételek vizsgálata: A személyi kölcsöntípushoz előírt jövedelem átutalás teljesítését/fennállását és a kölcsön törlesztését a Bank 3 havonta (az általa választott időponttól kezdődően) vizsgálja. Amennyiben, az alábbi tények bármelyike megállapításra kerül, a következő esedékességi időponttól a kölcsön a futamidő végéig átárazásra kerül a jövedelem átutalás nélküli Sztenderd személyi kölcsön konstrukció átárazáskor aktuális kondícióira. Amennyiben a vállalt összegű, de legalább az adott személyi kölcsön konstrukció kamatfeltételei biztosítására az igénylés benyújtása időpontjában hatályos Hirdetményben meghatározott, minimum elvárt jövedelem jóváírás nem érkezik meg a Banknál vezetett lakossági bankszámlára, vagy a kölcsön törlesztése 60 napon túli, bármilyen összegű késedelemmel rendelkezik. FHB Sztenderd Tartozásrendező Személyi Kölcsön jövedelem átutalással, illetve FHB Tartozásrendező Személyi Kölcsön Extra esetén továbbá, amennyiben a kiváltandó kölcsönök megszűnéséről szóló igazolás nem kerül benyújtásra a Kölcsön (rész) folyósítását követő 90. napig, úgy a Bank a folyósítást követő 4. esedékességi időponttól a futamidő végéig a jövedelem átutalás nélküli FHB Sztenderd Személyi Kölcsön konstrukció - átárazás időpontjában - hatályos kondícióit alkalmazza Kamatjellegű költségek Késedelmi kamat 3. DÍJAK, JUTALÉKOK, KÖLTSÉGEK Késedelmi kamat a január 30-ig szerződött ügyletek esetén Kamat mértéke Megnevezés Esedékesség Törlesztés módja (%/év) Késedelmi kamat tőkére, kamatra és minden egyéb Konstrukció Konstrukció 6 % díjra vagy költségre az ügyleti kamaton felül* esedékessége szerint kamatfizetése szerint *Késedelmes teljesítés esetén a Bank nem számít fel magasabb késedelmi kamatot, mint az ügyleti kamat másfélszeresének 3 százalékponttal növelt mértéke, de legfeljebb a évi CLXII. törvény által meghatározott, a szerződésre vonatkozó mindenkor hatályos teljes hiteldíj mutató (THM) maximális mértéke. 4

5 Késedelmi kamat a február 1-jétől szerződött ügyletek esetén Megnevezés Kamat mértéke (%/év) Esedékesség Törlesztés módja Az ügyleti kamat másfélszeresének 3 százalékponttal növelt mértéke, de Késedelmi kamat tőkére, legfeljebb a évi CLXII. törvény által Konstrukció Konstrukció kamatra és minden egyéb meghatározott, a szerződésre vonatkozó esedékessége szerint kamatfizetése szerint díjra vagy költségre mindenkor hatályos THM maximális mértéke 3.2. Jutalékok Folyósítási jutalék A október 01. és október 31. között az Ügyfelektől átvett kérelem alapján november 30. napjáig szerződött FHB Személyi kölcsönök és FHB Tartozásrendező Személyi kölcsönök esetén nem számítja fel a folyósítási jutalékot. Díj megnevezése mértéke esedékesség megfizetés módja Számítása: a szerződött kölcsön összege alapján. Folyósítási jutalék FHB 1% Beszedés a Banknál vezetett Sztenderd Személyi Kölcsönre és egyszeri lakossági bankszámláról. FHB Sztenderd Tartozásrendező maximum a folyósítással egyidejűleg Meghitelezése esetén a Személyi Kölcsönre vonatkozóan Ft kölcsön folyósításakor a folyósított kölcsönösszegből kerül levonásra. Folyósítási jutalék FHB Prémium Személyi Kölcsönre, FHB Tartozásrendező Személyi Kölcsön Extra A2-re, ügyfelek részére vonatkozóan Folyósítási jutalék FHB Prémium Személyi Kölcsönre FHB Prémium Gold Szerződéssel rendelkező ügyfelek részére, FHB Tartozásrendező Személyi Kölcsön Extra A1-re, FHB Tartozásrendező Személyi Kölcsön Extrára FHB Prémium Gold Szerződéssel rendelkező ügyfél részére Lejárat előtti visszafizetéshez (előtörlesztéshez) kapcsolódó költségek 1%, maximum Ft 0,5% maximum Ft egyszeri a folyósítással egyidejűleg egyszeri a folyósítással egyidejűleg Számítása: a szerződött kölcsön összege alapján. Beszedés a Banknál vezetett lakossági bankszámláról. Meghitelezése esetén a kölcsön folyósításakor a folyósított kölcsönösszegből kerül levonásra. Számítása: a szerződött kölcsön összege alapján. Beszedés a Banknál vezetett lakossági bankszámláról. Meghitelezése esetén a kölcsön folyósításakor a folyósított kölcsönösszegből kerül levonásra. Előtörlesztési jutalék Megnevezés Mértéke Esedékesség Amennyiben az előtörlesztés és a lejárat között több 1%, Az előtörlesztés mint 1 év van max. 10 ezer Ft bejelentett és Bank által Amennyiben az előtörlesztés és a lejárat között 0,5%, elfogadott értéknapján, a kevesebb mint 1 év van. max. 10 ezer Ft ténylegesen előtörlesztett Amennyiben 12 hónap alatt 1 alkalommal 200 ezer kölcsöntartozás összege Díjmentes Ft-ot nem meghaladó előtörlesztést teljesít az ügyfél után 5

6 3.3. Díjak Szerződésmódosítási díj Mértéke Megnevezés Esedékesség Előző Hirdetményben Szerződésmódosítási díj Ft / alkalom Ft / alkalom Szerződésmódosításkor Ügyintézési díj (korábbi Hirdetményekben Ügyintézési költség) Megnevezés Nem szerződésszerű, pénzügyi teljesítéssel összefüggő ügyintézés 1 Mértéke Előző Hirdetményben Ft/alkalom Igazolás kiállítása, egyéb ügyintézésre vonatkozó Ft / alkalom Ft / alkalom kérelem benyújtása 2 Személyes megkeresés díja Ft / alkalom Ft / alkalom Esedékesség A törlesztés/ törlesztőrészlet esedékességét követő 20. napon Ügyintézésre vonatkozó kérelem benyújtásakor Személyes behajtást célzó látogatást követően 3.4. Költségek Megnevezés Mértéke Esedékessége Közjegyzői okiratba foglalás költsége* - - Ügyféltudakozvány költsége Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR) nyilvántartásba vételről szóló információ kérése Ügyféltudakozvánnyal Jogszabály szerint díjmentes Az ügyintézésre vonatkozó kérelem benyújtásakor * A közjegyzői okiratba foglalás díja az Ügyfelet terheli, amelyet a közjegyző díjszabása alapján a közjegyzőnél kell megfizetni forint jóváhagyott hitelösszeg felett, valamint egyedi döntések során a döntéshozó által előírt egyéb esetekben közjegyzői okirat (egyoldalú tartozáselismerő nyilatkozat) szükséges, melynek költségét az Ügyfél köteles viselni. A Bank egyedi döntés alapján a közjegyzői okirat bemutatásától eltekinthet. 4. EGYÉB RENDELKEZÉSEK 4.1. Flotta és Közszféra dolgozók részére nyújtott kedvezmények március 1-jétől visszavonásig Flotta munkavállaló vagy Közszféra dolgozó által igényelt személyi kölcsönök esetén a Bank nem számítja fel a folyósítási jutalékot június 1-jétől visszavonásig a legalább főt foglalkoztató társaság alkalmazásában álló Flotta munkavállaló, vagy a legalább főt foglalkoztató Közszféra munkáltató alkalmazásában álló Közszféra dolgozó által igényelt személyi kölcsönök esetén a Bank nem számítja fel a folyósítási jutalékot, valamint 0,5 százalékpont kamatkedvezményt nyújt. 1 Abban az esetben kerül felszámításra, amennyiben a hitel a törlesztés/törlesztőrészlet esedékességét követő 20. napon legalább Ft összeggel hátralékos. 2 Abban az esetben kerül felszámításra, amennyiben az Ügyfél a Bank részéről igazolást, másolatot igényel, vagy a Bank az Ügyfél által igényelt szolgáltatás nyújtásával egyidejűleg igazolást ad ki az Ügyfél részére, továbbá amikor az Ügyfél egyéb, a szerződésben foglaltakon túlmenően, ügyintézésre vonatkozó kérelmet nyújt be. 3 Abban az esetben kerülhet felszámításra, amennyiben a hitel 45 napot meghaladóan hátralékos és a Bank személyes megkeresés keretében szólítja fel az ügyfelet tartozása megfizetésére. 6

7 Flotta munkavállaló: Azon gazdálkodó szervezetek/vállalatok/illetve mindaz a jogi személyiségű, vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet (továbbiakban: Munkáltató) Munkavállalói, amely Munkáltató a Bankkal kötött Együttműködési Szerződésben vállalja, hogy foglalkoztatottai, vezető állású személyei közül minimum 5 fő létszámban lakossági bankszámlát nyitnak Bankunkban és a megnyitott lakossági bankszámlákra az Együttműködési Szerződésben vállalt mód szerint a Munkáltató rendszeres jövedelem-átutalást teljesít. Közszféra dolgozó: (közalkalmazottak, köztisztviselők, katonák, rendőrök, bíróságok, ügyészségek alkalmazottai) A közalkalmazottak jogállásáról szóló évi XXXIII. törvény, a közszolgálati tisztviselők jogállásáról szóló évi CXCIX. törvény, a központi államigazgatási szervekről valamint a Kormány tagjai és az államtitkárok jogállásáról szóló évi XLIII. Törvény, a fegyveres szervek hivatásos állományú tagjainak szolgálati viszonyáról szóló évi XLIII. törvény, a honvédek jogállásáról szóló évi CCV. törvény, az igazságügyi alkalmazottak szolgálati jogviszonyáról szóló évi LXVIII. törvény, a bírák jogállásáról és javadalmazásáról szóló évi CLXII. törvény, a legfőbb ügyész, az ügyészek és más ügyészségi alkalmazottak jogállásáról és az ügyészségi életpályáról szóló évi CLXIV. törvény, hatálya alá tartozó munkavállalók Egyet vissza akció A Bank március 01. és április 30. között az ügyfelektől átvett kölcsönkérelem alapján és május 30. napjáig szerződött FHB Személyi Kölcsön esetén az alábbiakban meghatározott feltételek teljesülése esetén a Bank a teljes futamidő alatt megfizetésre kerülő kamatokra is tekintettel egyhavi, - tekintettel, arra, hogy a kölcsön első havi részlete az ügyfél által választott törlesztési nap függvényében egy hónapnál hosszabb időszaki kamatot is tartalmazhat - a második havi törlesztőrészlettel egyező összegben kedvezményt ad az ügyleti kamatból, amelyet az ügyfél bankszámláján utólagosan ír jóvá, az első esedékességet követő 6. hónapban. Jogosultsági feltételek és azok vizsgálata Az akcióban való részvétel feltételei: a Banknál lévő lakossági bankszámlán legalább 6 havi rendszeres jövedelem jóváírás megléte az igénylést megelőzően az akció keretében igényelt FHB Személyi Kölcsön esetén a vizsgálatot megelőző 6 hónapban (a kezdő törlesztőrészlettől számítottan) a törlesztőrészletek pontos, késedelemmentes megfizetése. Pontosnak és késedelemmentesnek minősül a törlesztés, ha az esedékességi napon a kölcsön teljes törlesztőrészlete megfizetésre kerül. 4 az igényelt személyi kölcsön jelen Hirdetmény 2.3. pontjában megjelölt az egyedi szerződésben is kikötött szerződéses feltételeinek teljesítése. A Bank a feltételek fennállásának vizsgálatát az első esedékességi időpontot követő 6. hónapban végzi el és amennyiben azok maradéktalanul teljesülnek, legkésőbb az adott hónap végéig az 1 havi törlesztő részletnek megfelelő összegű jóváírás teljesítésre kerül Hűségkedvezmény akció A Bank a november 18. és december 31. között átvett kölcsönkérelem alapján szerződött FHB Személyi Kölcsönök tekintetében, az alábbiakban meghatározott feltételek teljesülése esetén a Bank nem számítja fel a folyósítási jutalékot, illetve az alábbi kedvezményes kamattal nyújtja hiteleit: A kamat mértéke a teljes futamidő alatt fix, változatlan. 5 Konstrukció megnevezése FHB Sztenderd Személyi Kölcsön jövedelem átutalással FHB Sztenderd Személyi Kölcsön jövedelem átutalás nélkül Akciós kamat mértéke (%/év) Akciós THM (%) Nem akciós kamat mértéke (%/év) Nem akciós THM (%) 13,99% 15,77% 18,49% 21,65% 16,99% 19,28% 19,10% 22,39% 4 A törlesztőrészlet megfizetéséhez szükséges fedezet biztosítása az ügyfél felelőssége. A Bank nem vállal felelősséget, azokért az esetekért, amelyekben a törlesztésre megjelölt bankszámlán megadott egyéb tranzakciók, fizetési megbízások teljesítése meghiúsítja törlesztőrészlet beszedését. 5 A Bank nem nyújt olyan kölcsönt, amelynek a teljes hiteldíj mutatója (THM) meghaladja a jegybanki alapkamat 24 százalékponttal növelt mértékét. 7

8 Jogosultsági feltételek: Az akcióban való részvétel feltételei: Azon Ügyfeleink jogosultak, akik január 1. és november 01. között rendelkezik/rendelkezett olyan, az -vel (illetve annak jogelődjével az Allianz Bank Zrt.-vel) kötött, élő személyi kölcsön szerződéssel, melyhez legalább 12 havi törlesztési múlt kapcsolódik, beleértve azon kölcsönszerződéseket is, melyek a fentebb közölt időszakban szerződésszerű teljesítéssel megszűntek. Az utolsó törlesztési esedékességet megelőző 12 hónapot tekintve, megfelelő fizetési morál. 6 Élő szerződés esetén az igénylés napját megelőző 12 hónapot tekintve megfelelő fizetési morál Teljes hiteldíj mutató számítási módszertana A Hirdetményben feltűntetett THM-ek (teljes hiteldíj mutatók) meghatározása 3 millió forint hitelösszeg és 5 éves futamidő feltételezésével történt, az alábbi járulékos szolgáltatások adott termékre vonatkozó költségének figyelembe vételével: az Alap bankszámlacsomaghoz tartozó számlavezetési díj (a termék igényléséhez szükséges bankszámla elektronikus kivonattal meghatározott díja), folyósítási jutalék, illetve, a törlesztés beszedésének díja. A THM számítása során alkalmazott képlet: m C k (1+X) -t k = D l (1+X) -s l, k=1 l=1 ahol C k : a k számú hitelrészlet összege, csökkentve a hitel felvételével összefüggő, az első hitelfolyósításig fizetendő költségekkel, D l : az l sorszámú törlesztőrészlet vagy díjfizetés összege m: a hitelfolyósítások száma m : az utolsó törlesztőrészlet vagy díjfizetés sorszáma t k : az első hitelfolyósítás időpontja és minden ezt követő hitelfolyósítás időpontja közötti időtartam években és töredéke években kifejezve, ezért t 1 =0, S l : az első hitelfolyósítás időpontja és minden egyes törlesztőrészlet vagy díjfizetés időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, X: a THM értéke m' ; 6 Megfelelő fizetési morál: Az Ügyfél törlesztési múltja nem mutat az utolsó törlesztési esedékesség hónapjában Ft-nál magasabb vagy 30 napon túli hátralékot, valamint az utolsó törlesztési esedékességet (Élő szerződés esetén az igénylés napját) megelőző 12 hónapot tekintve nem mutat 30 napot meghaladó hátralékot. 8

9 Reprezentatív példák: Konstrukció FHB Sztenderd Személyi Kölcsön jövedelem átutalás nélkül FHB Sztenderd Személyi Kölcsön jövedelem jóváírással* FHB Prémium Személyi Kölcsön** FHB Prémium Személyi Kölcsön FHB Prémium Gold Szerződéssel rendelkező ügyfelek részére *** hitelösszeg: Ft futamidő: 5 év hitelkamat: 19,10% 18,49% 13,99% 13,99% folyósítási jutalék: 1% 1% 1% 0,5% bankszámlavezetés díja: 649 Ft/hó törlesztés beszedésének díja: 235 Ft 232 Ft 210 Ft 210 Ft havi törlesztőrészlet: Ft Ft Ft Ft a hitel teljes díja: Ft Ft Ft Ft Havi Ft Ft Ft Ft törlesztőrészletek összege: visszafizetendő teljes összeg: Ft Ft Ft Ft THM: 22,39% 21,65 % 16,29% 16,03% * A példa adatai érvényesek az FHB Sztenderd Tartozásrendező Személyi Kölcsön jövedelem átutalással konstrukcióra. ** A példa adatai érvényesek az FHB Tartozásrendező Személyi Kölcsön Extra A2 konstrukcióra. *** A példa adatai érvényesek az FHB Tartozásrendező Személyi Kölcsön Extra, online igénylés és A1-es minősítés esetén és az FHB Tartozásrendező Személyi Kölcsön Extra FHB Prémium Gold Szerződéssel rendelkező ügyfelek részére konstrukcióra. Hűségkedvezmény akció esetén: Konstrukció hitelösszeg: futamidő: FHB Sztenderd Személyi Kölcsön jövedelem átutalás nélkül Ft FHB Sztenderd Személyi Kölcsön jövedelem jóváírással hitelkamat: 16,99% 13,99% folyósítási jutalék: 0% bankszámlavezetés díja: 5 év 649 Ft/hó törlesztés beszedésének díja: 225 Ft 210 Ft havi törlesztőrészlet: Ft Ft A hitel teljes díja: Ft Ft havi törlesztőrészletek összege: Ft Ft visszafizetendő teljes összeg: Ft Ft THM: 19,28% 15,77% 9