Pénztár egy biztosítói csoportban. Dr. Salamon Károly

Méret: px

Mutatás kezdődik a ... oldaltól:

Download "Pénztár egy biztosítói csoportban. Dr. Salamon Károly"

Dénes Tamás Dobos
4 évvel ezelőtt
Látták:

1 Pénztár egy biztosítói csoportban Dr. Salamon Károly

2 Biztosítói csoport alapkompetenciái Befektetés és kockázatvállalás Vagyon kezelése - Nem-élet biztosítások: saját kockázatra - Élet biztosítások: ügyfélkockázatra Kockázatok közös vállalása, kezelése - Hagyományosan hangsúly a hosszú távú megtakarítások Nem tőkepiaci kockázatkezelés - Kár kockázat kezelés - Demográfiai kockázatkezelés Pl.: járadék kalkuláció és kalkuláció

3 Viszonyunk a nyugdíj kérdéshez Nemzetközileg az élet ág tipikus alapterméke. Jelentős tapasztalat az anyavállalatnál Egyéni termékek Vállalati csoportos nyugdíjbiztosítások Magyarországi helyzet A biztosítási piacon egyes szegmensek hiányoznak (csoportos nyugdíjbiztosítás) Pénztári forma mind a tagoknak, mind a külföldieknek nehezen kommunikálható szervezeti strukturális átalakítás (a többi terméknél mást szoktak meg)

4 Nyugdíj célú tagdíjak, díjbevételek struktúrája % 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% Nyugdíjbiztosítás Önkéntes nyugdíjpénztár Magánnyugdíjpénztár Allianz Hungária Nyugdíjbiztosítás Pensionskasse Pensionsfonds Allianz Lebensversicherung

5 Szerződés darabszámának alakulása Allianz Hungária csoport Díj változása Allianz Hungária csoport Biztosítás Magánnyugdíjpénztár Önkéntes nyugdíjpénztár

6 Kezelt vagyon alakulása Allianz Hungária csoport Biztosítás Magánnyugdíjpénztár Önkéntes nyugdíjpénztár

7 Vagyonarányos költségterhelés 3,5% Önkéntesny ugdíjpéztárak összes költsége 3,0% 2,5% 2,0% Magánny ugdíjpéztárak összes költsége Bef ektetési alapok v agy onarány os költsége (a pénztári portf óliónak megf elelő összetétel) 1,5% 1,0% 0,5% 0,0% év B 2007B 2008B

8 Járadék I. Jelentős magyar tapasztalat a kár járadékokban A magyar piacon kevesebb tapasztalat a nyugdíj célú járadékokban, de itt az anyavállalati tapasztalatok felhasználhatók. Verseny a befektetésben és a szolgáltatásban, de nem a járadékhalandóságban A legszolvenciaigényesebb életbiztosítási termék, a longevity risk-kel a jövő tudományos fejlődésének kockázatát is vállaljuk Olyan garanciaszintet kell választani, hogy ne csak a rendkívül konzervatív befektetési politika legyen megvalósítható

9 Járadék II. Néhány megfontolandó kérdés Járadékszolgáltatás arányának növelés önkéntes ágban: Életjáradék formájában a nyugdíj előtti 10 évben is felvehető a megtakarítás Magán-nyugdíjpénztári járadék - Stabil tőkeháttér megteremtése, megkövetelése - kontraszelekció hatékony kiszűrése (pl.: folyósítás közbeni átlépés megengedése növeli a rendszer kockázatot) - Hangsúly az egy életre jutó járadékon, kiegészítő elemek (2. élet, garanciaidő, egyösszegű felvét) részbeni korlátozása a magasabb járadék érdekében

10 Járadék III. Jelentős feszültséget fog kelteni a biztosítási alapú járadékszámítás A korhatártól eltérő nyugdíjba vonulást 3-4-szer erősebben díjazza / szankcionálja a biztosítási logika mint a TB logika A kevés tényleges befizetéssel fedett évvel rendelkezőket erősen sújtja a rendszer igazságos volta (nincs szolidaritás, szociális elem csak biztosítási kockázatközösség)

11 Egy plusz év hatása az induló járadékszintre 10% 9% 8% 7% 6% 5% 4% 3% 2% 1% 0% Biztosításmatematikai kalkuláció I-es pillér (nincs öröklés) Biztosításmatematikai kalkuláció II-es pillér (van öröklés) Mai TB-i szabály

12 Köszönöm a figyelmet!

Hasonló dokumentumok

Az önkéntes nyugdíjpénztárak szerepe a hazai megtakarítási és nyugdíj-el. előtakarékossági piacon

MOTTÓ: MAGUNK FORMÁLJUK SZERENCSÉNKET, S ÚGY HÍVJUK SORS... Az önkéntes nyugdíjpénztárak szerepe a hazai megtakarítási és nyugdíj-el előtakarékossági piacon Előadó: dr. Hardy Ilona Előadó: az Aranykor